การรวมหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้บัตรกดเงินสดแล้วก็เงินกู้ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล

การรวมหนี้สินเป็นขั้นตอนการสำหรับเพื่อการรีไฟแนนซ์เงินกู้ซึ่งเกี่ยวพันกับการออกเงินกู้ยืมใหม่เพื่อจ่ายหนี้อื่นๆรวมทั้งหนี้บัตรเครดิต ผู้คนมักใช้สินเชื่อเฉพาะบุคคลบัตรเครดิตบาลานซ์โอนดอกต่ำและก็แนวทางบริหารหนี้เพื่อการรวมหนี้สิน โดยธรรมดาสินเชื่อรวมเงินกู้ยืมสามารถลดปริมาณดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนลดจำนวนเจ้าหนี้ที่คุณจำต้องจัดแจงแล้วก็ลดระยะเวลาที่จะใช้เวลาสำหรับการใช้หนี้ใช้สินของคุณจนกว่าคุณมีคุณลักษณะแล้วก็เก็บไว้กับ กฎระเบียบของโปรแกรม
ถ้าคุณกำลังดิ้นรนเพื่อจ่ายดอกเบี้ยสูงในหลายชิ้นของหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันการรวมอาจดูอย่างกับว่าเป็นทางออกที่น่าสนใจ แต่การรวมหนี้สินไม่ได้เป็นแนวทางที่ดีที่สุดสำหรับเพื่อการจัดการกับปัญหาหนี้สิน แต่ว่าก็มีข้อเสียที่คุณควรใส่ใจก่อนที่คุณจะก้าวไปข้างหน้า นอกเหนือจากนั้นมีหลายวิธีสำหรับการรวมหนี้สินแล้วก็ขึ้นกับสถานการณ์ของคุณขั้นตอนการหนึ่งอาจก่อให้คุณรู้สึกดีขึ้นกว่าที่อื่น
วิธีที่เยี่ยมที่สุดในการรวมหนี้เป็นยังไง?
คุณมีหลายตัวเลือกสำหรับในการรวมหนี้สิน:
ลงทะเบียนในโปรแกรมการรวมหนี้สินแล้วก็สร้างแนวทางบริหารหนี้
ใช้สินเชื่อส่วนบุคคลซึ่งธรรมดาจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสิ่งที่คุณจ่ายให้กับบัตรเครดิตและก็บัตรกดเงินสด
เปิดบัตรเครดิตแล้วก็บัตรกดเงินสดใหม่ที่มีอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่ารวมทั้งโอนดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรใหม่
หากคุณเป็นเจ้าของบ้านคุณอาจจะสามารถยืมเงินลงทุนของคุณเพื่อจ่ายหนี้อื่นๆได้
ตัวเลือกแต่ละตัวมีจุดเด่นจุดด้วยและความท้า นี่เป็นรูปลักษณ์ที่สนิทสนม:
1. ดำเนินการร่วมกับหน่วยงานให้คำแนะนำด้านเครดิตที่โด่งดังเพื่อสร้างแนวทางบริหารหนี้
ถ้าคุณกำลังดิ้นรนกับหนี้คุณอาจได้รับการติดต่อโดย บริษัท ที่คำสัญญาว่าจะช่วยคุณล้างข้อมูลหนี้สินของคุณ ระวัง. บริษัท ดังที่ได้กล่าวมาแล้วข้างต้นบางทีอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่หนักแน่นสำหรับในการรวมหนี้ของคุณและอาจเป็นไปได้ที่จะจำต้องหยุดหนี้เยอะขึ้นเรื่อยๆแม้คุณไม่รู้เรื่องค่าธรรมเนียมแล้วก็ข้อตกลงของ บริษัท
การให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิตผ่านหน่วยงานที่ไม่หวังผลผลกำไรที่มีชื่อมักเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ที่ปรึกษาเครดิตดำเนินการเพื่อช่วยให้คุณพูดจากับเจ้าหนี้ของคุณและก็จัดทำแผนการจัดแจงหนี้สิน (หรือ DMP) เพื่อช่วยคุณใช้หนี้ที่มีอยู่ ความยาวของโปรแกรมจะขึ้นอยู่กับข้อมูลที่ผู้ถือบัญชีของคุณระบุอาทิเช่นยอดเหลืออยู่และก็อัตราดอกเบี้ย การจ่ายเงินที่ไม่ได้รับตามแผนบางทีอาจทำให้เกิดผลกระทบในทางลบต่อความยาวของโปรแกรมโดยมีการเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมซึ่งบางทีอาจเพิ่มยอดคงเหลืออยู่ได้
บริการให้คำปรึกษาอาจเจรจาลดแนวทางหรือลดดอก นอกนั้นยังบางทีอาจพูดจากันว่าจะมีการรายงานหนี้สินยังไงไม่ว่าจะวินิจฉัยหรือชำระเงินเต็มปริมาณ โดยมากของเวลาหนี้ที่มีการรายงานเป็นวินิจฉัยแม้ว่าจะลดดอกเนื่องมาจากลูกค้ามิได้ชำระเงินจากที่ตกลงไว้ แต่พวกเขาสามารถตกลงที่จะกล่าวว่าได้รับการจ่ายเงินเต็มจำนวน หากไม่จ่ายดอกเบี้ยเต็มปริมาณตามที่ตกลงเอาไว้ภายในสัญญาพวกเขาได้ใช้หนี้ใช้สินไม่ได้ชำระเงินเต็มปริมาณแล้วจึงเป็นสิ่งที่ได้รับรายงานโดยทั่วไป การชำระหนี้เกี่ยวเนื่องกับบัญชีที่มีการรายงานดังที่ตกลงกันไว้น้อยกว่าที่ตกลงกันไว้ บัญชีที่จ่ายบัญชีบางทีอาจเกิดอันตรายต่อคะแนนเครดิตของคุณ
ด้วยกลยุทธ์จัดการหนี้คุณจะชำระเงินเป็นรายเดือนกับที่ปรึกษาเครดิตซึ่งจะจ่ายเงินตามที่ได้ตกลงไว้กับเจ้าหนี้ของคุณจนกระทั่งจะมีการใช้หนี้
โปรดจดจำไว้ว่าคุณจะมีบัญชีหลายบัญชีขึ้นอยู่กับการจ่ายเงินทุกเดือนของคุณ การจ่ายเงินล่าช้าหรือที่ไม่ได้รับหนึ่งครั้งต่อที่ปรึกษาเครดิตอาจปรากฏเป็นหลายบัญชีที่มีการชำระเงินช้าหรือที่มิได้รับในรายงานเครดิตของคุณ
2. สนทนาโดยตรงกับเจ้าหนี้
อีกลู่ทางหนึ่งเป็นหนึ่งในหลายๆคนที่รู้สึกว่าเป็นขั้นแรกของพวกเขาเป็นการติดต่อเจ้าหนี้ของคุณโดยตรง ให้พวกเขารู้ว่าคุณกำลังดิ้นรนและก็ขอความช่วยเหลือ อย่ารอคอยจนกระทั่งจะโทรหากระทั่งคุณจะไม่สามารถจ่ายเงินได้อีกต่อไปหรือบัญชีของคุณได้รับการโอนไปยังเอเจนซี่คอลเล็กชันแล้ว เอื้อมมือออกเมื่อทราบว่าคุณกำลังประสบปัญหา
เจ้าหนี้บางทีอาจยินดีที่จะสารภาพการชำระเงินที่น้อยลงลดอัตราค่าดอกเบี้ยรวมทั้งเว้นเสียแต่ค่าธรรมเนียมแล้วก็การลงอาญาแทนที่จะมีความคิดเห็นว่าคุณผิดนัดกับจำนวนเงินที่คุณค้างชำระ
การลดการชำระเงินรายเดือนของคุณมักจะแสดงว่าจะใช้เวลานานกว่าคุณสำหรับเพื่อการจ่ายหนี้ของคุณและก็หนี้สินจะแพงแพงกว่าเมื่อเวลาผ่านไป แต่บางบุคคลมีความคิดเห็นว่านี่เป็นของจำเป็นเพื่อการหลีกเลี่ยงการผิดนัด
3. ใช้สินเชื่อบุคคล
หากเครดิตของคุณดีคุณอาจจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ส่วนตัวที่คุณสามารถใช้เพื่อจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงเช่นบัตรเครดิต โดยธรรมดาอัตราค่าดอกเบี้ยเงินกู้ยืมเฉพาะบุคคลต่ำยิ่งกว่าดอกเบี้ยชนิดอื่นๆของหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันเพราะฉะนั้นคุณจะประหยัดเงินตลอดอายุหนี้ พวกเขายังมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ฉะนั้นอัตราดอกเบี้ยจะไม่ผันผวน ส่วนอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสามารถปั่นป่วน
สินเชื่อเฉพาะบุคคลรวมเงินกู้ยืมยังสามารถช่วยปรับปรุงการจ่ายเงินของคุณ คุณจะจัดแจงกับการจ่ายเงินครั้งเดียวให้กับผู้ให้กู้แทนที่จะบากบั่นจัดแจงการจ่ายเงินหลายคราวกับเจ้าหนี้หลายราย
อย่างไรก็แล้วแต่แม้คะแนนเครดิตของคุณต่ำแล้วก็รายงานเครดิตของคุณมีจุดด่างดำอะไรบางอย่างบางทีอาจเกิดเรื่องยากที่จะได้รับเงินกู้ส่วนตัว นอกเหนือจากนั้นถ้าคุณยังคงนิสัยการใช้เครดิตที่ทำให้คุณเผชิญกับปัญหาในตอนแรกเป็นต้นว่าไม่นำมาซึ่งการก่อให้เกิดการจ่ายเงินตามกำหนดคุณอาจจะได้รับภาระหน้าที่หนี้ที่ลึกกว่า
4. โอนยอดบัตรเครดิตไปเป็นบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยต่ำลงมากยิ่งกว่าหรือไม่มีดอกเบี้ย
อีกโอกาสหนึ่งสำหรับคนที่มีคะแนนเครดิตที่ดีเป็นการโอนยอดยังเหลือจากบัตรเครดิตที่มีดอกเบี้ยสูงไปยังบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ยน้อยกว่า ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายเสนออัตราที่ต่ำมากหรือแม้กระทั้งเป็นศูนย์ดอกเบี้ยเพื่อเป็นการผลักดันให้ลูกค้าใหม่ๆเปิดบัญชีกับบัญชีหรือโอนยอดเหลืออยู่จากบัตรอื่น ภายหลังจากหมดช่วงเวลาโปรโมชั่นแล้วอัตราดอกเบี้ยจะมากขึ้น
แนวทางลักษณะนี้สามารถใช้งานได้หากคุณทราบว่าคุณสามารถชำระหนี้ทั้งสิ้นก่อนที่ช่วงเวลาโปรโมชั่นจะหมดอายุลง สิ่งจำเป็นเป็นจำต้องหลบหลีกการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตรวมทั้งบัตรกดเงินสดเพิ่มเติมในเวลาที่คุณจ่ายยอดดุลสูงเพื่อไม่ให้หนี้สินของคุณเพิ่มขึ้นอีก โปรดอ่านกติกาและเงื่อนไขอย่างประณีต บัตรบางบัตรมีอัตราค่าดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงมากขึ้นถ้ามีการจ่ายเงินพลาด
การเปิดบัตรเครดิตและก็บัตรกดเงินสดบางทีอาจมีคุณประโยชน์หรือเกิดอันตรายขึ้นกับประวัติความเป็นมาเครดิตของคุณ การสอบสวนบางทีอาจทำให้เกิดโทษและส่งผลเสียรวมทั้งไม่ดีต่อคะแนนเครดิตของคุณ แต่การเพิ่มบัตรเครดิตและก็บัตรกดเงินสดอาจส่งผลเสียต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณ - จำนวนเครดิตทั้งหมดทั้งปวงที่คุณใช้อยู่เทียบกับจำนวนเงินที่คุณมีอยู่ซึ่งเป็นเหตุสำหรับการใคร่ครวญคะแนนเครดิตของคุณ
การปิดบัตรเครดิตเก่าของคุณหรือเปล่าเป็นการตกลงใจส่วนตัว แต่ว่าก็บางทีอาจมีผลต่อคะแนนเครดิต การเปิดการ์ดที่เปิดขึ้นสามารถช่วยปรับปรุงอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณได้และก็เรื่องราวที่ช้านานของบัญชีแบบเปิดในสถานะที่ดีมักถูกมองว่าเป็นขนในหมวกของคุณ อย่างไรก็ดีหากมีเครดิตจะมีผลให้คุณมีหนี้มากขึ้นการปิดบัญชีบางทีอาจเป็นทางออกที่ดีสำหรับเหตุการณ์ส่วนตัวของคุณเดี๋ยวนี้
5. แตะเบาๆทุนบ้านของคุณ
ถ้าหากคุณเป็นเจ้าของบ้านและมีส่วนได้เสียคุณอาจคิดเกี่ยวกับการแตะต้องที่ส่วนของทุนนั้นเพื่อใช้หนี้ที่ไม่มีหลักประกันที่มีดอกเบี้ยสูง สินเชื่อส่วนบุคคลหรือวงเงินกู้ (หรือที่เรียกว่า HELOC) โดยธรรมดาจะมีอัตราค่าดอกเบี้ยน้อยกว่าบัตรเครดิตมากมายรวมทั้งคุณจะลดจำนวนเจ้าหนี้ที่คุณจ่ายในแต่ละเดือน ซึ่งอาจมีประโยชน์ถ้าเกิดคุณได้ติดตามบัญชีบางบัญชีในอดีต
อย่างไรก็แล้วแต่ผู้ชำนาญด้านเครดิตส่วนใหญ่เห็นด้วยไม่สมควรยืมเงินจากบ้านของคุณเพื่อใช้หนี้ที่ไม่มีหลักประกันเช่นบัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสด "ไม่มีหลักประกัน" แสดงว่าไม่มีสินทรัพย์ด้านกายภาพสำหรับเจ้าหนี้ที่จะเอามาจากคุณหากคุณผิดนัดจ่ายและชำระหนี้ เจ้าหนี้ที่เลวที่สุดสามารถทำได้คือส่งบัญชีของคุณไปยังคอลเล็กชันหรือพาคุณไปที่ศาลเพื่อบังคับให้จะต้องจ่ายเงิน สินเชื่อที่พักอาศัยหรือวงเงินกู้ใช้บ้านของคุณเป็นประกันเงินกู้ยืมดังนั้นถ้าหากคุณใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระหนี้บัตรเครดิตคุณจะเปลี่ยนแปลงหนี้สินที่ไม่มีหลักประกันเป็นรายการหนึ่งซึ่งอาจทำให้มีการเรียกร้องค่าเสียหายจากเงินทองของคุณหากคุณผิดนัด
การรวมบัญชีของหนี้ทำให้เครดิตของคุณเสียหายหรือเปล่า?
การรวมหนี้มีผลต่อเครดิตของคุณจะขึ้นกับต้นเหตุหลายประการรวมทั้งปริมาณหนี้ที่ติดหนี้ของคุณก่อนหน้าที่ผ่านมาแล้วก็คุณเลือกจำพวกของการควบรวมกิจการเท่าไร
ถ้า บริษัท ที่มีการรวมบัญชีหนี้สินแนะนำให้คุณหยุดจ่ายเงินเป็นค่าใช้สอยเพื่อบังคับให้เจ้าหนี้พูดจาต่อรองโปรดทราบว่าการชำระเงินชักช้าหรือการจ่ายเงินล่าช้าปรากฏในรายงานเครดิตรวมทั้งบางทีอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณได้ ถ้า บริษัท อยากได้ให้คุณปิดบัญชีบัตรเครดิตจะส่งผลต่ออัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณและก็ความยาวโดยรวมของบัญชีที่เปิดซึ่งมีประวัติการชำระเงินของคุณซึ่งนับว่าเป็นสิ่งสำคัญสำหรับเพื่อการกำหนดรูปแบบการให้คะแนนเครดิต
การไม่จ่ายเงินตามแผนจัดการหนี้ที่ปรึกษาเครดิตของคุณดำเนินงานให้กับคุณหรือผิดนัดหนี้เงินกู้รวมเฉพาะบุคคลก็จะปรากฏในรายงานเครดิตของคุณเป็นข้อมูลเชิงลบ ข้อมูลแง่ลบจำพวกนี้จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปี
แม้กระนั้นถ้าหากคุณชำระเงินตามที่กำหนดเวลาสำหรับแนวทางกู้เงินหรือกลยุทธ์จัดการสินเชื่อส่วนตัวของคุณคุณสามารถใช้หนี้ใช้สินแล้วก็สร้างประวัติเครดิตในเชิงบวกได้ในขณะเดียวกัน ในเวลาที่คุณใช้หนี้ของคุณอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณจะดียิ่งขึ้นซึ่งเป็นสิ่งที่ดีสำหรับเครดิตของคุณ
การรวมเงินกู้ไม่ได้เป็นโอกาสที่สมควรสำหรับบุคคลที่กำลังดิ้นรนกับหนี้ อาจเป็นกลอุบายการจัดการหนี้สินที่เป็นประโยชน์ถ้า:
หนี้ทั้งผองของคุณเป็นจำนวนเงินที่สามารถขจัดได้ - น้อยกว่าครึ่งเดียวของรายได้รวมทุกปีของคุณ - แต่ในอัตราค่าดอกเบี้ยสูงที่คุณต้องการลด
หนี้สินของคุณไม่มีหลักประกัน (บัตรเครดิต,บัตรกดเงินสด)
คุณร้ายแรงในการใช้หนี้ภายในสามถึงห้าปี
คุณมีความแน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินเพื่อจ่ายและชำระหนี้ภายในกรอบเวลาดังที่กล่าวมาแล้วได้
คุณพร้อมที่จะศึกษาและก็นำมาใช้นิสัยการจัดการเครดิตใหม่ๆรวมทั้งสร้างเครดิตของคุณขึ้นมาซึ่งเป็นส่วนใดส่วนหนึ่งของแผนการรวมหนี้สินของคุณ
การรวมเงินกู้ยืมสำหรับเด็กนักเรียน
ถ้าเกิดคุณคิดที่จะรวมเงินให้กู้เงินเพื่อการเล่าเรียนของคุณมีปัจจัยเสริมอีกนิดหน่อยที่ควรไตร่ตรอง ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่คุณเลือกสำหรับการรวมบัญชีคุณอาจสูญเสียเล็กน้อยของ perks ของเงินกู้ยืมผู้เรียนยกตัวอย่างเช่น deferment หรือทรหดอดทน
การเปลี่ยนที่หนี้
ทั้งหนี้ที่ไม่มีหลักประกันสูงและก็การรวมหนี้อาจมีผลต่อเครดิตของคุณ การตรวจตรารายงานเครดิตของคุณเป็นแนวทางที่เยี่ยมที่สุดสำหรับเพื่อการทำความเข้าใจว่าเหตุเหล่านี้อาจมีผลต่อกระบวนการให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณแล้วก็ความน่าไว้ใจทางการเงินของคุณ
ถ้าคุณตัดสินใจว่าการรวมหนี้สินเป็นสิ่งที่เหมาะสมกับคุณคุณควรปฏิบัติตามขั้นตอนการจัดการเครดิตที่ดีในอนาคตโดยไม่นึกถึงจำพวกของการรวมหนี้ที่คุณเลือก นิสัยการจัดการเครดิตที่ดีสามารถช่วยทำให้แน่ใจได้ว่าคุณจะไม่ตกเป็นหนี้ที่ไม่อาจจะจัดแจงได้อีก

Tags : สินเชื่อส่วนบุคคล